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防癌保險，是指針對癌症發生時，進行相關的理賠與保障，可分為三種給付類型，一次金給付、療程給付、多次給付，

因防癌險保費負擔較高，也無法預期自己罹癌的機率，建議以家族病史、自身的健康狀況與預算進行評估，

有終身與定期類型，以保障一段期間的定期險設計為市場主流趨勢，大部分都具有保證續保的機制。

一次金給付型，以投保金額(保額)進行給付，在確定罹癌即可申請保險金、一次給付理賠金彈性運用，

保障內容以初次罹患癌症的初期、輕度、重度為給付標準，以下以投保100萬元，來進行試算：

初期癌症，給付保額的 5 - 10%，給付金為 5 - 10萬。

輕度癌症，給付保額的 15 - 20%，給付金為 15 - 20萬。

重度癌症，給付保額的 100%，給付金為 100萬。

療程給付型，以單位數進行給付，每次癌症治療療程結束後申請理賠，適合需長期治療的癌友，

補貼因癌症住院、住院補貼、手術、門診、放射/化療、骨髓移植、義乳重建、義肢裝設...等支出費用。

以投保單位為給付計算基礎，例如：

基本1單位的癌症住院病房為 2,000元 / 日。

初次罹患癌症的初期癌症理賠金為 20,000元 / 次。

理賠金額會隨著投保單為增加，隨著單位數上升，保費也會相對提高。

多次給付型，以投保金額(保額)進行給付，罹癌後第二年度還持續罹癌且仍生存者，每年都會給付一筆理賠金，

包含：照護保險金、安養保險金、關懷保險金，適合需長期治療的癌症病友。

百分比給付，保額的 1 - 2%，月給付，有保證給付期間。

倍數型給付，保額的 2- 3 倍，年給付，以確診的相當週年日計算給付倍數。

在規劃醫療型的保障時，在有限的預算內，掌握先保大再保小、先保近再保遠、先求廣再求深為原則，

在全民健保的基礎保障下建構，先準備住院醫療險、重大傷疾病險，最後才是癌症險。

而過往的保障諮詢實例中，在14歲同年紀與二十年前相比之後，現今保費確實提高了2倍之多，

畢竟癌症險是針對癌症病況才會進行理賠，若真的想在早期就擁有終身癌症保障，

建議可評估在新生兒至14歲左右提早投保準備，在預算有限的狀況下，也能以定期癌症險規劃，降低保費的負擔程度。

原位癌是什麼? 重大傷病能申請理賠嗎?

原位癌一般也稱為零期癌，這個時期的癌細胞尚未擴散或移轉，仍僅限於發病位置，有惡性腫瘤的特點，

但細胞未突破基底膜產生侵襲的狀態，臨床上一旦發現原位癌，通常都會盡快進行切除或醫療處置，治癒成功的機率是相當高的。

依據的重大傷病取得項目中，「需積極或長期治療之癌症」且疾病診斷代碼在範圍內，才符合重大傷病證明申請條件，

而原位癌(通常判定為初期)只要即早治療，治癒率很大，若不需要長期治療，就不包含在重大傷病的範圍內，

但重大傷病最主要提供廣度的保障，當癌症符合輕度與重度時，可立即理賠一次金，

在往後的治療上有更好的選擇機會，防癌險互相搭配重大傷病險，兼顧保障的深度與廣度。

癌症的標靶藥物治療是什麼，要花多少錢呢?

標靶藥物治療的原理，是精準抑制癌細胞的生長訊號並加以阻斷，藉以減少癌細胞的突變、增殖或擴散，

進一步促進癌細胞死亡、防止癌細胞擴散為目的，相對於化療藥物而言，標靶藥物對正常身體組織傷害較少，

但可能引起明顯的副作用包括：感覺噁心、嘔吐、腹瀉、傷口較難癒合、皮膚出現紅腫、皮膚乾燥、指甲變化、頭髮色素脫失...等症狀。

標靶藥物治療多為口服及注射藥，而住院醫療實支實付是否能理賠標靶藥物、免疫藥物，

其實要看病況、體況，當次是否確實需要住院治療，才有機會啟動理賠。

雖然，健保有給付部分標靶藥物，但若不符合相關資格就需自費，

以大腸直腸癌為例，每月的標靶藥物費用約需 15 - 20 萬元，一年累計約216萬，都是一筆沉重的負擔。

資料來源：買保險、富邦產險 與各大醫院網路揭露的癌症相關費用。

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