- #保費負擔小
- #保障固定期間
- #責任重大期間
- #完全失能給付
- #完全失能給付
定期壽險，只要持續繳費就在特定期間擁有保障，若發生身故風險時，將一次性給付理賠金，
與終身壽險相比，保費相對便宜許多，屬於消費型的保障商品，基本上是不會有解約金領回，
最大的特點是，在年輕時，百萬元以上的壽險保障，僅需要幾千元的預算就能做到，能做到高槓桿倍率。
25歲至60歲是人生能持續賺錢的期間，我們會歷經初入社會、職涯奮鬥、結婚成家、陪伴孩子直到退休規劃，
每個階段所承擔責任都會出現變動，無論是對自己、對家庭、對父母，財務分配都需要進行微調，
定期壽險與終身壽險的功能時機不同，用能負擔的預算，讓風險轉嫁出去，規劃合適自己的資產安全計劃。
多年期 定期壽險，可選擇保障的期間，採平準費率，目前有5年、10年、15年、20年、25年、30年、
也可繳費至50歲、55歲、60歲、65歲、70歲滿期，在期間的保費都是一樣的，不會隨年紀增加。
什麼是責任重大期
一般來說，成家後到退休前的期間，也遇到許多年輕人，因為家庭的特殊狀況，
必須扛住所有支出，若少入一份薪水收入，將會對家人帶來劇烈的影響。
以三人組成的小家庭來說，每個月支出可能有，生活雜費、教育費用、房租(房貸)與父母孝養金，
還要擠出一點點錢，為退休存一些些下來，即使是夫妻雙薪，在生活上也須謹慎分配。
當小朋友讀到大學畢業或當完兵了，大部分的父母總算能稍稍輕鬆一些，結束了將近20年的責任重大期間，
可以安排自己接下來的退休生活，但在過程中，若其中一人發生了劇烈的變動，無法將收入帶回來了，
迫於現實的狀態，生活上是否要做出很大的改變?
聽說比終身壽險便宜，是便宜多少
剛好這件事，我也很好奇，所以用25歲、30歲、35歲、40歲與45歲，進行預算上的評估。
| 男性 | 25歲 | 30歲 | 35歲 | 40歲 | 45歲 |
|---|---|---|---|---|---|
| 終身壽險 | $ 6,341 | $7,054 | $7,880 | $8,804 | $10,095 |
| 定期壽險 | $602 | $853 | $1,257 | $1,885 | $2,859 |
| 倍率差 | 10.53倍 | 8.27倍 | 6.26倍 | 4.67倍 | 3.53倍 |
| 均以保額 300萬，繳費20年期，月繳保費試算。 | |||||
| 女性 | 25歲 | 30歲 | 35歲 | 40歲 | 45歲 |
|---|---|---|---|---|---|
| 終身壽險 | $ 5,454 | $6,075 | $6,780 | $7,579 | $8,675 |
| 定期壽險 | $269 | $396 | $599 | $921 | $1,460 |
| 倍率差 | 20.27倍 | 15.34倍 | 11.31倍 | 8.55倍 | 5.94倍 |
| 均以保額 300萬，繳費20年期，月繳保費試算。 | |||||
可以看到女性的保費相比於男性會便宜許多，當年齡越大時，終身和定期壽險的危險保費與風險成本提高後，倍率差會越來越小，
以上費用均為試算，各家人壽保險公司精算後的倍率應該不會相差太多，確切費用可以請壽險顧問提供建議書進行評估。
繳到一半可以轉成終身壽險嗎?
大部分的定期壽險，都可以使用此權利，但有一點要特別提醒，若決定要將部分的保額轉換為終身壽險，
會以現在的年紀，進行保費計算，並不是以當年買定期壽險的年紀進行保費計算。
以這個範例來進行說明：
保戶今年35歲，在25歲時購買定期壽險，保額500萬，預計將其中200萬轉換為終身壽險。
500萬定期壽險保額拆分後：
終身壽險 200萬，保費以今年的保險年紀35歲與選擇繳費年期來計算。
建議可等到收入穩定，再評估是否轉為終身險，將保障延續下去。
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